India impune taxă pentru tranzacțiile UPI. Ce se schimbă și de ce contează
India a decis să introducă o taxă de 0,4% pentru comercianți la tranzacțiile efectuate prin sistemul Unified Payments Interface (UPI) care depășesc 2.000 de rupii (aproximativ 21 de dolari), punând capăt unui regim de gratuitate care a durat șase ani. Măsura, cunoscută sub numele de Merchant Discount Rate (MDR), vine cu anumite excepții, iar transferurile între persoane fizice rămân gratuite.
Anunțul a provocat o reacție pozitivă pe piața de capital, acțiunile companiilor indiene de plăți înregistrând creșteri. Investitorii văd în introducerea MDR o sursă nouă de venituri pentru bănci și firmele de plăți care, până acum, au absorbit costurile acestor tranzacții.
Amploarea UPI
În luna august, UPI a procesat 24,5 miliarde de tranzacții în valoare totală de 29.823 miliarde de rupii, deservind peste 550 de milioane de utilizatori, arată datele oficiale. Sistemul deține o cotă de 84% din plățile digitale din India în funcție de volum și reprezintă 49% din volumele globale de plăți în timp real, conform guvernului.
PhonePe, deținut de Walmart, și Google Pay, parte a Alphabet, controlau împreună aproximativ 80% din piața UPI în funcție de valoarea tranzacțiilor din august.
Evoluția modelului de tarifare
Lansat în 2016, UPI a inclus inițial taxe nominale, care au fost suspendate temporar în 2017, când India a demonetizat o parte semnificativă a bancnotelor de mare valoare. În 2020, toate taxele au fost eliminate, instituind un regim zero-MDR care urmează să se încheie pe 15 octombrie 2026.
Structura noilor tarife
Taxa de 40 de puncte de bază se aplică tranzacțiilor cu comercianții care depășesc 2.000 de rupii, cu excepții pentru plățile către comercianți mici și cei din zonele rurale sau semi-urbane. Categorii frecvent utilizate precum telecomunicațiile, căile ferate și investițiile în fonduri mutuale sau acțiuni vor beneficia de tarife reduse. Taxele sunt plafonate la 300 de rupii pentru tranzacțiile care depășesc 75.000 de rupii.
Cine suportă costurile
National Payment Corporation a precizat că comercianții nu pot transfera taxa direct către consumatori, însă criticii se tem că aceștia vor ajunge, în cele din urmă, să transfere costurile către clienți. Comercianții plătesc taxa băncilor care procesează tranzacțiile, iar o parte este transmisă și aplicațiilor de plăți precum Google Pay și PhonePe, care facilitează aceste operațiuni.
Critici și controverse
Partidul de opoziție Congres a criticat decizia guvernului. Liderul opoziției, Rahul Gandhi, a declarat că noile taxe vor spori povara pentru consumatori, întrucât comercianții vor transfera costurile. Utilizatorii rețelelor sociale și-au exprimat, de asemenea, îngrijorarea că schimbarea ar putea determina comercianții să prefere plățile în numerar, punând sub semnul întrebării rațiunea de a impune taxe pentru utilizarea unei „infrastructuri publice digitale”, așa cum guvernul a descris anterior sistemul.
De ce este necesar MDR
Guvernul indian, banca centrală și autoritatea de plăți susțin că MDR va contribui la sustenabilitatea UPI, va stimula extinderea în zonele rurale și semi-urbane și va menține o majoritate largă a plăților scutite de taxe. Cursul de schimb utilizat este de 1 dolar pentru 95,9275 rupii.